Hàng triệu khách hàng vay thế chấp tại Úc thường sử dụng tài khoản đối ứng để giảm chi phí khoản vay nhà ở, nhưng cuộc rà soát mới nhất của cơ quan quản lý địa phương phát hiện một số ngân hàng tồn tại lỗ hổng nghiêm trọng trong quản lý nghiệp vụ này, khiến khách hàng phải trả thêm lãi mà không hay biết. Ủy ban Chứng khoán và Đầu tư Úc đã tiến hành kiểm tra 8 ngân hàng chiếm hơn 70% thị phần, kết quả cho thấy tất cả các ngân hàng được kiểm tra đều có vấn đề trong khâu thiết lập, giám sát và quản lý tài khoản đối ứng, với tổng số tiền bồi thường vượt quá 55 triệu AUD.

Cuộc điều tra cho thấy hệ thống ngân hàng khó nhận diện nhanh chóng các yêu cầu mở tài khoản đối ứng của khách hàng, một số tổ chức thậm chí không có tài liệu trung tâm để ghi lại thông tin này. Trong các sự cố được ghi nhận, hơn 80% bắt nguồn từ sai sót thao tác thủ công của nhân viên, trong khi ngân hàng nội bộ thiếu cơ chế kiểm soát đủ mạnh để ngăn chặn những lỗi này. Đáng lo ngại hơn, một số ngân hàng phản ứng chậm chạp sau khi phát hiện vấn đề, có nơi mất đến 9 tháng mới triển khai hệ thống báo cáo bất thường. Ở phía khách hàng cũng đối mặt với vấn đề thiếu minh bạch thông tin, khó xác nhận qua ứng dụng di động xem tài khoản đã được liên kết đúng hay chưa, đặc biệt là khi thay đổi sản phẩm vay, thường không nhận được cảnh báo rõ ràng.

Theo ước tính, trong kỳ báo cáo cụ thể, số tiền bồi thường mà các ngân hàng chi trả do các vấn đề liên quan đã vượt quá 55 triệu AUD, và con số này có thể tiếp tục tăng khi cuộc kiểm tra đi sâu. Trong dữ liệu hơn 200.000 khoản vay thế chấp được phát hành trong thời gian rà soát, hơn một nửa sự cố biểu hiện ở việc tài khoản đã được mở nhưng chưa liên kết. Ví dụ tính toán cho thấy, với một khoản vay 750.000 AUD, nếu tài khoản đối ứng 50.000 AUD không được liên kết chính xác, khách hàng có thể phải trả thêm 3.000 AUD tiền lãi mỗi năm, thiệt hại suốt vòng đời khoản vay có thể lên tới 230.000 AUD, thời hạn trả nợ thậm chí có thể kéo dài thêm 4 năm.

Cơ quan quản lý nhấn mạnh, việc tài khoản đối ứng không hoạt động gây đòn kép cho khách hàng, không chỉ mất lợi tức lãi suất mà còn bỏ lỡ cơ hội sử dụng vốn cho mục đích khác. Một số ngân hàng chỉ phát hiện ra vấn đề khi có sự can thiệp của cơ quan quản lý, điều này phản ánh sự thiếu hụt trong quản lý nghiệp vụ cơ bản. Hiện nay, Úc có khoảng 3,3 triệu hộ gia đình sở hữu khoản vay thế chấp, quy mô vốn tài khoản đối ứng đã đạt 349,1 tỷ AUD. Các ngân hàng liên quan đến cuộc rà soát này bao gồm Ngân hàng Thịnh vượng Chung Úc, Ngân hàng ANZ, Ngân hàng Westpac và các tổ chức tài chính chủ chốt khác.

Trước áp lực quản lý, một số ngân hàng đã khởi động kế hoạch khắc phục. Phía Hiệp hội Ngân hàng cho biết coi trọng các vấn đề được chỉ ra trong báo cáo và khẳng định hầu hết các trường hợp cụ thể được quản lý đúng đắn. Cơ quan quản lý cho biết sẽ tiếp tục giám sát tình hình khắc phục và thực hiện các hành động tiếp theo khi cần thiết. Đối với người tiêu dùng, khuyến nghị nên chủ động kiểm tra trạng thái mở và liên kết tài khoản qua ngân hàng trực tuyến hoặc ứng dụng di động, nếu thông tin không khả dụng nên kịp thời liên hệ ngân hàng, đặc biệt là khi tái tài chính hoặc thay đổi sản phẩm vay, cần xác nhận tài khoản đối ứng có được liên kết lại hay không, cũng có thể tham khảo trang web bảo vệ người tiêu dùng của cơ quan quản lý để hiểu rõ các quyền lợi liên quan.