Nhà kinh tế trưởng của Apollo Global Management, một quỹ đầu tư tư nhân nổi tiếng trên Phố Wall, gần đây đã đưa ra cảnh báo rằng các trợ lý trí tuệ nhân tạo có khả năng tự quản lý tài chính gia đình có thể vô tình kích hoạt một làn sóng rút tiền chậm trong ngành ngân hàng. Trong báo cáo nghiên cứu mới phát hành, chuyên gia này đã phân tích chi tiết cách trí tuệ nhân tạo đại lý âm thầm thay đổi dòng chảy vốn. Lấy các trợ lý cá nhân do các ông lớn công nghệ tung ra và các trợ lý thông minh tương tự trên thị trường làm ví dụ, các công cụ này trong tương lai rất có khả năng sẽ tự động chuyển tiền nhàn rỗi của người dùng từ các tài khoản thanh toán truyền thống với lãi suất chỉ khoảng 0,1% sang các tài khoản có lợi nhuận cao hơn hàng loạt.
Hiện tại, lãi suất tiền gửi hàng năm do nhiều tổ chức tài chính mới cung cấp thường dao động từ 3,3% đến 5%. Đối với khoản tiền gửi 10.000 USD, điều này có nghĩa là thu nhập lãi hàng năm sẽ tăng vọt từ khoảng 10 USD ở tài khoản thanh toán lên khoảng 100 USD. Sự chênh lệch lợi nhuận khổng lồ này chính là động lực cốt lõi thúc đẩy các đại lý AI tối ưu hóa dòng tiền. Tài chính đại lý có nghĩa là AI không chỉ giới hạn ở việc trả lời thụ động mà còn có khả năng chủ động thực hiện các thao tác tài chính. Chúng có thể theo dõi số dư tài khoản 24/7, so sánh lãi suất của các tổ chức khác nhau theo thời gian thực và chính xác điều chuyển vốn giữa các tài khoản lãi suất cao và tài khoản khả dụng trước khi hóa đơn đến hạn.
Với sự phổ biến của quản lý vốn tự động này, nền tảng tiền gửi chi phí thấp vốn là nguồn sống của các ngân hàng truyền thống sẽ đối mặt với nguy cơ thất thoát nghiêm trọng. Khi mọi nhà đều phụ thuộc vào các đại lý thông minh để tối đa hóa lợi nhuận tiền mặt, nguồn vốn khả dụng để cho vay của các ngân hàng sẽ thu hẹp đáng kể. Điều này không chỉ trực tiếp ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng của ngành ngân hàng mà còn có thể đe dọa tiềm ẩn đến sự ổn định của toàn bộ hệ thống tài chính vĩ mô.
Về quy mô thị trường, nhiều viện nghiên cứu đã đưa ra các dự báo khác nhau về triển vọng của AI đại lý trong lĩnh vực dịch vụ tài chính. Tổng hợp các dữ liệu, quy mô của thị trường ngách này dự kiến sẽ đạt mức hàng trăm triệu đến hàng tỷ USD trong giai đoạn 2025-2026 và có khả năng vượt mốc 40 tỷ USD vào năm 2031. Song song với đó, việc xây dựng cơ sở hạ tầng thanh toán nền tảng cũng đang được đẩy nhanh. Lĩnh vực tiền mã hóa đã bắt đầu thiết lập các kênh thanh toán chuyên dụng cho các đại lý thông minh này. Các giao thức liên quan cho phép AI hoàn tất thanh toán dịch vụ trực tuyến bằng stablecoin trong vài giây mà không cần sự can thiệp của con người hay thẻ ngân hàng truyền thống. Dữ liệu cho thấy các giao thức này đã xử lý gần 200 triệu giao dịch, với số lượng nút đại lý hoạt động lên tới gần 70.000.
Nhiều doanh nghiệp hàng đầu trong ngành, bao gồm các ông lớn điện toán đám mây, tổ chức thẻ quốc tế và các nền tảng thanh toán nổi tiếng, đều đã tham gia vào các quỹ giao thức liên quan, hiện được quản lý bởi Quỹ Linux. Các nhà quan sát trong ngành chỉ ra rằng, sự tích hợp sâu rộng giữa AI và tiền mã hóa đang thách thức mô hình kinh doanh của các ngân hàng truyền thống từ các khâu cơ bản như thanh toán và quản lý tiền mặt. Các cuộc thảo luận xoay quanh việc tái định hình sự ổn định của tiền gửi ngân hàng và giá trị cốt lõi của trung gian tài chính đang tiếp tục thu hút sự chú ý.
