Đợt giảm lãi suất tiền gửi tập thể của các ngân hàng gần đây là một trong những lý do tại SAO khu vực ngân hàng đã tăng lên gần đây, giúp giảm chi phí cho phần nợ của ngân hàng.

Và vào thứ hai tuần sau, Internet sẽ thực hiện chính sách chăm sóc chi phí vốn của ngân hàng.

Theo báo cáo của nhiều phương tiện truyền thông, các cơ quan quản lý có liên quan đã điều chỉnh các thỏa thuận và thông báo cho các khoản tiết kiệm hạn chế, trong đó ngân hàng nhà nước thực hiện lãi suất cơ bản cộng 10 điểm, các cơ quan tài chính khác thực hiện lãi suất cơ bản cộng 20 điểm. Trong khi đó, không cần hoạt động khách hàng, thông minh tự động lưu trữ thông báo tiền gửi, cổ phiếu tự nhiên hết hạn. Điều chỉnh giới hạn kỷ luật này sẽ được thực hiện từ ngày 15 tháng 5.

Tiền gửi thỏa thuận là gì?

Hợp đồng tiền tiết kiệm (không hợp đồng tiền tiết kiệm) là một trong những loại của các khoản tiết kiệm công cộng (các doanh nghiệp và các cơ sở), các khoản tiết kiệm trong các khoản tiết kiệm thỏa thuận có hai mức lãi suất lãi, đó là tiền tiết kiệm trong hạn chế cơ bản (chẳng hạn như 100.000 hoặc 500.000 nhân dân tệ) theo tỷ lệ lãi suất tại lãi suất hiện tại, nhiều hơn số tiền tiết kiệm thỏa thuận lãi suất lãi suất.

Lãi suất cơ bản là 1, 15%.

Thông báo tiền gửi là gì?

Một khoản tiết kiệm thông báo là một khoản tiết kiệm có thời hạn không cố định, nhưng người gửi phải thông báo trước cho ngân hàng để rút tiền.

Thời hạn thông báo là ngày 1, 7. Lãi suất cơ bản 1 ngày 0, 80%, 7 ngày 1, 35%.

Tác động thế nào?

Một số phân tích cho thấy hai loại tiền gửi này không phải là thông thường và chiếm ít tiền trong ngân hàng. Bởi vì tỷ lệ phần trăm thấp, không ảnh hưởng nhiều, chủ yếu là ý nghĩa của tín hiệu chăm sóc chi phí vốn ngân hàng.

(phân tích Wang Yifeng gửi sách giúp BaoChen, năm 2019, cơ quan giám sát đã ở khía cạnh chi phí cải thiện món nợ ngân hàng đưa ra một loạt nỗ lực, trong chính sách cải thiện hệ thống ngân hàng món nợ chi phí khi đã khía cạnh trên mang lại hiệu quả, nhưng không còn tiền tiết kiệm chưa đúng quy ước, báo cho tài khoản tiền tiết kiệm tiền gửi chờ HuoQi loại đổi mới hình thành hạn chế hiệu quả, DuiGong HuoQi lãi suất tiền gửi vay vẫn JuGaoBuXia.

Năm 2022, tỷ lệ lãi suất của các doanh nghiệp ngân hàng được liệt kê là 1.02%, trong đó các ngân hàng lớn là 0, 96%, cổ phần ngân hàng là 1, 19%, tăng 30 và 42bp so với năm 2017, rõ ràng cao hơn lãi suất cơ sở lưu trữ.

Wang yi-feng dự kiến trước đó, chi phí kiểm soát tiền gửi vẫn còn có thẻ, "hiện tại" tiền gửi là quan trọng; Dự kiến tiếp theo cho tiết kiệm tự giác quản lý giá cả bao gồm nhưng không giới hạn: thỏa thuận tiền gửi, thông báo tiền gửi và các loại sáng tạo tiền gửi tiền gửi trong cơ chế tự giác quản lý. Hiện nay, đối với các khoản tiền gửi cốt lõi, tại cùng một thời gian với EPA và MPA hạn chế, nhưng thiếu hướng dẫn chính sách về khoản tiền gửi "hiện tại lớp", tương lai có thể là các sản phẩm tương ứng với khoản tiền gửi hiện tại của các tiêu chuẩn.

Wang yi-feng cho biết lãi suất tiền gửi hiện tại đã không thay đổi kể từ năm 2012, nhưng kể từ năm 2018 tỷ lệ chi phí tiền gửi hiện tại của các doanh nghiệp đã tăng lên vượt qua mức cao nhất của năm 2013, và tiếp tục tăng lên. Tính toán cho thấy: nếu tất cả các doanh nghiệp tiền gửi hiện tại lãi suất giảm đến khoảng 0.70% trung bình trong 2013-2018, giá trị trung bình cân bằng của các khoản tiền gửi hiện tại của các doanh nghiệp ngân hàng liệt kê giảm khoảng 30bp, sẽ nâng cao khoảng 5.5bp, ảnh hưởng đến tăng trưởng doanh thu của các ngân hàng liệt kê 2.3 PCT.

Một phân tích khác cho thấy rằng tiết kiệm giảm giá có một hàm ý tiềm ẩn khác là nếu lãi suất tiết kiệm trở nên ngày càng ít hấp dẫn, nó có thể làm giảm tỷ lệ tiết kiệm cao của trung quốc, có lẽ để kích thích tiêu thụ của trung quốc.

Đóng vai trò lớn cho giảm chi phí nợ ngân hàng

CMB cho biết trong báo cáo nghiên cứu vào thứ năm, hiện tại bốn ngân hàng và CMB và các hiệp định như lãi suất tiền tiết kiệm lên đến 0.9%, dưới mức lãi suất cơ bản. Một số ngân hàng vừa và nhỏ thỏa thuận lãi suất tiền gửi cho "lãi suất cơ bản +35BP" =1, 5%, tỷ lệ lãi suất cao của các ngân hàng cá nhân. Hiện tại, các thỏa thuận của các ngân hàng lớn thường ít hơn lãi suất cơ bản.

Theo báo cáo kinh tế thế kỷ 21 của hiệp định tiền gửi và thông báo tiền tiết kiệm kỷ luật giới hạn: nhà nước bốn ngân hàng thực hiện tỷ lệ cơ bản cộng với 10BP, đó là hạn chế 1, 25% tiền tiết kiệm; Các tổ chức tài chính khác thực hiện lãi suất cơ bản cộng 20BP, đó là 1, 35 phần trăm tỷ lệ lãi suất tiền gửi.

CMB dự kiến, các quy tắc mới sẽ làm giảm tổng thể tỷ lệ tiền gửi và thông báo tiền gửi, nhưng tác động tương đối nhỏ đến các ngân hàng lớn và một số cổ phần của các ngân hàng; Ước tính khoản tiết kiệm hợp đồng 20 đến 30 nghìn tỷ đồng, chiếm khoảng 10% tổng số tiền tiết kiệm, ước tính rằng quy định mới sẽ giảm tỷ lệ lãi suất khoảng 2BP.

Nhưng CMB tin rằng các quy định mới hiệu quả cho các quy định quy định quy định tiền gửi đặt giá trật tự, giảm sự cạnh tranh hỗn loạn trong việc đặt giá tiền gửi, làm giảm chi phí nợ ngân hàng. Trước đó, các khoản tiết kiệm được ký kết và thông báo cho một số ngân hàng đặt giá quá cao, gây áp lực cho các ngân hàng đặt giá thấp.

Trong khi đó, CMB viết trong báo cáo rằng giảm chi phí tiền gửi là một xu hướng chung:

Giảm chi phí tiết kiệm là một xu hướng chung. Năm 2018 bởi vì các khoản tiết kiệm định kỳ, tỷ lệ tiền gửi hiện tại giảm rõ ràng, tỷ lệ lãi suất tiền gửi tăng lên, tỷ lệ lãi suất tổng hợp của một ngân hàng cổ phiếu liệt kê vào năm 2022 là 2.02%.

Trong khi đó, lợi nhuận cho vay giảm đáng kể, tỷ lệ lãi suất trung bình dựa trên các khoản vay mới 22Q4 giảm 182BP so với 18Q1, gia tăng đáng kể áp lực về lãi suất ngân hàng, làm cho lãi suất net giảm đáng kể.

Nền kinh tế hồi phục vào năm 2023, việc giảm lãi suất cho vay thêm là không cấp thiết. Nhưng ngân hàng nói chung đã tạo ra một cuộc chiến tranh về giá cả cho vay, và lãi suất cho vay rất khó để tăng lên.

Dựa trên ảnh hưởng của việc đánh giá lại các khoản vay cổ phiếu, 2023 áp lực tăng lãi suất ngân hàng, kiểm soát chi phí tiền gửi trở thành một vấn đề cấp bách. Các ngân hàng nhỏ và nhỏ có thể có động lực để theo đuổi việc giảm lãi suất tiền gửi.

Về lâu dài, chúng tôi tin rằng tỷ lệ lãi suất tiết kiệm giảm là một xu hướng chung.